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空巢家庭如何理财

标签:跳神 梅灵南路

2018-11-20 17:11 南方财富网

  据有关部门统计,全国有60岁及以上老年人口的家庭户数为1.23亿户,其中“空巢家庭”户数为0.43亿户,占比35.2%。在城市人口中,“空巢家庭”现象更加明显,有60岁及以上老年人口的家庭户户数为0.31亿户,其中“空巢家庭”为0.12亿户,占比为37.2%。据有关部门统计,到2020年全国有60岁及以上老年人口的家庭户户数约为1.33亿户。按“空巢家庭”比例为60%估计,“空巢家庭”户数约为0.8亿户。

  随着老龄化的发展,医疗条件的不断改善,空巢家庭越来越多。“4+2+1”的家庭模式逐渐成为主流,面对巨大的家庭压力,独生子女在赡养老人方面的压力也不断增大。为了满足个人养老需求,也为了减轻子女的压力责任,空巢家庭就需要进行理财,这既是一种生活需求,也是一种顺应时代的要求。

  空巢家庭的子女多是已成家立业离巢而去,家庭的教育费、生活费已经减少,但休闲、保健费的负担仍然很大,在面临退休或退休后的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金,所以此时的理财方向应该倾向于保守线路。

  空巢家庭如何购买保险

  1、意外保险一定要有

  空巢的老人受到年龄和身体条件的限制,遇到意外伤害的概率明显高于其他年龄人群,尤其是交通事故、火灾、意外跌伤等事故,对老年人的伤害尤为严重,所以,意外伤害保险是首要购买原则,且意外保险的保费比较低。同时由于老年人比较容易患骨质疏松症,万一摔倒后可能花费不少的医疗费用,因此在选择意外保险时,应选择含有老年骨折的赔偿或津贴的。

  在“4+2+1”的家庭里,作为家庭主要经济支柱的子女,也需要慎重考虑潜在的财务风险,在选择意外伤害的保证额度时建议是选择年收入金额的6倍,这样如若发生意外,则可领取到保额35%-75%的意外保险金。

  如:苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险计划C

  保障完善、全面,且涵盖境外医疗。

  2、人寿险不能少

  在“4+2+1”家庭中,由于年轻夫妻肩负家庭责任,所以一份受寿险是必不可少的。保障期限需要至少覆盖到家庭偿还贷款期限、抚养孩子成年的时间和预期赡养父母的时间。在保障额度的选择上应该根据家庭赡养父母、偿还房贷/车贷、抚养子女等方面所需的费用总和来选择。

  如:瑞和定期寿险

  基本保额从10万到150万,保费低、保额高、期限长,最高可保至88周岁,保障全面,性价比高。

  3、重疾险最好有

  由于绝大多数重疾险的投保年龄都是在出身满30天—55周岁,而空巢家庭中超过55周岁的人占绝大多数,因此不建议家里老人购买重疾险,如果购买可能会出现“保费倒挂”现象,还有就是许多保险公司的重疾险没有提供较长的缴费期,投保人不得不选择10年、5年较短的缴费期,会让保费的压力过大。

  但在经济条件许可的情况下,年轻夫妻和小孩可以分别投保一份偏重保障的重疾保险,且越早投保费越低。毕竟朋友圈里“轻松筹”的案列实在是太多了。

  如:康健一生(多倍保)终身重大疾病保险

  基本保额从10万到50万,100种重疾终身保障,可以多次赔付,性价比较高。

  4、教育金也要有

  每个父母都想给自己的孩子提供最好的教育,可是面对年年攀升的教育支出七成家庭难以接受,不同的求学阶段都需要资金的支持,就算目前经济宽裕,但也无法抵御未知风险。这个时候就需要教育金了,教育金建议对0-13岁的儿童规划(最佳14岁以下),一旦超过这个年龄限制不建议买教育金。因为教育金通常是是基于固定领取+不确定分红收益两部分组成,分红需要长时间的积累,收益才会较为的显著。

  如:珍爱未来B款少儿教育年金保险产品计划

  

 

  基本保额从1万到30万,保障期限至25岁,可连续7年持续领取教育金。

  最后对于空巢家庭来说,许多父母在子女成家立业离开家后,大多会出现孤独失落、精神郁闷等现象,所以对于空巢家庭来说,还应注意精神生活上的支出,比如多给父母打电话,有时间可以带父母一起出去旅游,丰富父母的生活,使得父母保持一个乐观健康的精神状态。

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